Только для владельцев бизнеса и индивидуальных предпринимателей некоторые банки предоставляют кредитные программы. Эти программы представляют собой некую смесь потребительского кредита и кредита для юридического лица: для рассмотрения необходим такой же пакет документов, но еще и включая частичную финансовую отчетность бизнеса. Кредит для индивидуальных предпринимателей можно получить с минимальным пакетом документов.
Если нужно по кредиту сделать минимум процентную ставку, то лучше всего будет оформить кредит на юридическое лицо. С юридической точки зрения для банка нет никакой разницы, кому предоставлять кредит: будь то индивидуальный предприниматель, или общество с ограниченной ответственностью, или акционерное общество.
Ставка по кредиту
Какова зависимость процентной ставки по кредиту? Стандартная – срок и сумма кредитования. Но показатель финансовой деятельности бизнеса и присутствие хороших, по мнению банка, залогов могут снизить процентную ставку.
Для кредитования наибольшая сумма определяется и итогами денежной деятельности, отраженными в отчетах бухгалтеров, и тем каковы обороты на расчетном счете и кассе, и тем, каковы цели привлечения ресурсов займа.
Как же примерно рассчитать, какую реальную кредитную сумму можно получить бизнесу? Овердрафт по расчетному счету, как правило, составляет 30-50% среднемесячных оборотов по счету за предыдущие полгода (рассчитываются только прибыльные операции).
Для того чтобы пополнить оборотные средства, кредит в основном предоставляется пропорционально среднемесячной выручке от реализации, которая рассчитывается либо по бухгалтерской, либо по управленческой отчетности – чаще всего банки рассчитывают по официальной отчетности.
Кредит, на который будет покупаться:
оборудование,
недвижимость и прочее.
Чаще всего рассчитывается индивидуально и, в основном, не должен превышать 70% стоимости приобретаемого имущества (или если сказать по-другому, банк рассчитывает, что клиент вносит 30% первого взноса).
Получить этот целевой кредит лучше всего, так как в некоторых случаях банки готовы взять в виде залога покупаемое оборудование.
Что для компании означает «негативная кредитная история»?
Другими словами, если, по мнению банка, клиент – «нехороший заемщик». Здесь все ясно. Если он "нехороший заемщик", тогда кредит не дадут. Кредит, возможно, и предоставят, если банк будет вас считать «хорошим заемщиком». Эта проблема касается не только плохой кредитной истории, но и других сторон деятельности предпринимателя.
Информация о том, что заемщик выполнил обязательства по другим договорам и перед другими кредиторами, сюда же задолженности по полученным кредитам (заем, депозит) перед резидентами и не резидентами, а еще обязательства по поручительству или гарантиям, предоставленным резидентам и не резидентам, платежи в бюджеты всех уровней.
Окончательное решение банк примет коллегиально, то есть по итогам рассмотрения заявки для получения кредита на кредитном комитете, поэтому невозможно предусмотреть заранее это решение. Но решение будет с положительным результатом, если бизнес будет банком расценен «как хорош для кредитования».
